今日快看!定期存款利率下调后，结构性存款是不是更值得买？可从多方面分析

2023-01-18 09:18:41 来源：腾讯网 A+A-

前不久，银行存款利率再次下调。有不少人表示，看到现在的存款利率，普通定期存款是越来越不值得存了。回顾以前，五年期定期存款利率能达到5%以上，可如今，当下定期存款利率仅2.65%，10万元同样存五年，到期后总利息相差11750元。这样一对比，差距确实不小。

(资料图片)

相信对理财有了解的人应该都有发现，银行除了传统定期存款产品以外，还推出一款结构性存款产品。虽然两者都是存款产品，但结构性存款能拿到的利息有可能更高。那么问题来了，在定期存款利率降息后，结构性存款是否更值得买呢？对此，内行人表示，想要知道是否值得买，需从多方面分析。

一、收益率

从收益率方面来看，结构性存款与同期限的定期存款相比，普遍要更高一些。但是，结构性存款与定期存款在收益率构成方面是不太一样的。普通定期存款的利率是固定的，而结构性存款的收益率是由银行给出的利息，再加上银行投资的金融衍生品获得的收益构成。

由于结构性存款部分收益来自金融衍生品，所以实际收益率会上下浮动，是有可能获得比定期存款更高的收益。不过，结构性存款想要获得最高预期收益率是有一定难度的，并且实际收益率还有可能比定期存款低，甚至没有收益。因此，想要购买结构性存款来获得较高收益，要考虑清楚再做出正确的选择。

二、流动性

从资金流动性来看，因为结构性存款在资金流动性方面，主要是因为期限选择比较多，最短只有十几天，最长不超过一年。虽然定期存款的期限选择也比较多，但是最短为三个月，最长为五年。因此，结构性存款的流动性要更好一些。

如果单从流动性来看，因结构性存款产品的期限都在一年内，所以比较适合有短期理财需求的人选择，但对于有长期储蓄需求的人，那么可能就不太适合把钱存结构性存款里。

三、安全性

从安全性方面来看，普通定期存款或许更有优势。虽然结构性存款和定期存款都是能够保本的产品，并且在《存款保险条例》的保障范围内，所以本金的安全性是非常高的。但是由于结构性存款的收益会上下浮动，需要承担一定利息风险。从这点来看，定期存款的安全性要更高些。

当然，若想要兼顾以上三方面，也是有理财渠道可以实现的。比如常见的储蓄国债，以及基于实物交易而衍生的外贸经济平台的代销，期限为30天，利润在1%等，不仅兼顾安全性和流动性，还有可能获得比存定期存款更高的收益。

总之，在当前银行存款利率不断走低的情况下，无论选择什么理财方式，不能光看收益率，所以要不要选择购买结构性存款，还要综合其他因素认真考虑后，再结合自身的情况做出合适的选择，这样才能规避各种不确定性风险，获得更高的收益。